Umschuldung

Umschuldung der Baufinanzierung einfach und sicher abwickeln

Die Finanzierung des eigenen Traumhauses bis zur letzten Rate erstreckt sich oft über einige Jahrzehnte. In dieser Zeit kann vieles passieren, was Sie als Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten bringt. Die Suche nach Alternativen für eine Fortführung der Finanzierung führt schnell zur sogenannten Umschuldung. In diesem Artikel erklärt Ihnen FinanzierBar, wann eine Umschuldung bei einem Immobilienkredit möglich ist und wie wir als Finanzprofis bei der reibungslosen Abwicklung weiterhelfen können.

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Das eigene Haus – mehr als eine Kapitalanlage

Im Laufe der Jahre Ihrer Kredittilgung können Risiken und Probleme auftreten, mit denen Sie bei Vertragsabschluss nicht gerechnet haben. Wir kennen aus jahrelanger Erfahrung diverse Gründe, weshalb eine Immobilienfinanzierung zu scheitern droht:

Der Kreditnehmer wird dauerhaft arbeitslos.
Durch eine schwere Erkrankung ist eine Erwerbstätigkeit nicht mehr möglich.
Der Kreditnehmer stirbt bei einem Unfall und lässt die Familie mit Schulden zurück.

Fragen zur Umschuldung?

Wenn Sie mehr zur Umschuldung der Baufinanzierung erfahren möchten, kommen Sie einfach auf uns zu. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich, um den geeigneten Umschuldungskredit für Ihre Wohnimmobilie zu finden. Natürlich helfen wir Ihnen auch bei der Suche nach einem lukrativen Erstkredit zur Immobilienfinanzierung weiter.

Kostenloses Erstgespräch

Lösungen bei finanziellen Schwierigkeiten suchen

Der erste Weg führt Kreditnehmer mit Problemen zu ihrer Bank. Selbst wenn Banken in Deutschland über Spielräume bei der Finanzierung verfügen, wird es auch hier Grenzen geben. Selbst eine Neubewertung der eigenen Bonität mit eventueller Anpassung des Zinssatzes wird kaum dauerhaft als Lösung ausreichen.

Wir von FinanzierBar wissen aus der Praxis, dass in den meisten Fällen günstigere Kreditangebote auf dem Kreditmarkt verfügbar sind. Diese gab es zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vielleicht noch nicht. Oder der Kreditnehmer hat sich nicht um einen ausgiebigen Vergleich gekümmert und sich von Beginn an für ein ungünstiges Kreditangebot entschieden.

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Richtiges Handeln mit durchdachter Strategie

Zur besonderen Herausforderung wird die Umschuldung, wenn Sie mehrere Kredite umschulden möchten. Der Gesamtbetrag einer Immobilienfinanzierung ist wenigstens mit zwei Krediten verbunden, wenn Sie selbst bauen. Während mit dem Hauptkredit der Bau der Immobilie finanziert wird, dient der Zweitkredit zur Abdeckung aller zugehörigen Nebenkosten.

Weiteres Wissenswertes über eine Umschuldung

Die Umschuldung als mögliche Alternative

So sinnvoll eine Umschuldung ist, wird sie nicht in jeder Lebenssituation alle finanziellen Probleme lösen. Bevor die Umschuldung für den Immobilienkredit eingeleitet wird, ist genau zu prüfen, wie sich Ihre Finanzen nach Abschluss des Umschuldungskredits gestalten. Gibt es wenig Spielraum zwischen Ihren aktuellen Kreditzinsen und den günstigsten Angeboten des Kreditmarktes, wird die Umschuldung wenig bewirken.

Wir prüfen für Sie, ob für eine gewünschte Umschuldung jede Voraussetzung erfüllt ist und ob der Schritt Sie vor finanziellen Problemen der Zukunft bewahrt. In manchen Fällen wird sich die Aufgabe Ihres Eigenheims nicht verhindern lassen. Oft besteht jedoch noch Hoffnung, die wir Ihnen gerne mit der Erarbeitung eines individuellen Angebots zur Umschuldung aufzeigen.

Umschuldung mit einem durchdachten Konzept angehen

Damit die Umschuldung der Baufinanzierung so abläuft, dass Sie die Konditionen des neuen Kreditvertrags mühelos erfüllen können, ist fachliches Know-how ratsam. Dies fängt bereits bei der Suche nach einem geeigneten Kreditangebot mit den aktuell besten Kreditzinsen an. In Zeiten von Leitzinserhöhung und steigenden Lebenshaltungskosten ist es wichtiger denn je, den Kreditmarkt im Auge zu behalten.

Hier vertrauen Sie mit FinanzierBar auf langjährige Experten der Kreditbranche. Wir sind täglich mit den Marktentwicklungen befasst und erarbeiten für Sie ein Angebot, mit dem sich ein oder mehrere Kredit umschulden lassen. Im ersten Schritt sprechen wir mit Ihnen über Ihre finanzielle Situation und nehmen diese als Maßstab, um einen Umschuldungskredit zu finden, der wirklich zu Ihnen passt.

Was sind die Voraussetzungen für eine Umschuldung?

Für eine Umschuldung ist Voraussetzung, dass sich Ihr aktueller Kreditpartner nicht querstellt. Hier spielen die Kündigungsfristen des bestehenden Kreditvertrags ein. Im Regelfall können Sie den bestehenden Kredit erst nach einer Laufzeit von zehn Jahren mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten kündigen. Zuvor werden Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, Ihre Bank kann die gewünschte Umschuldung zudem ablehnen und auf den bestehenden Vertrag pochen.

Nach unserer Erfahrung lässt sich diese Voraussetzung zur Umschuldung Ihrer Baufinanzierung einfacher als gedacht erfüllen. Ihr Kreditpartner wird eventuell schon von Ihren Schwierigkeiten bei der Tilgung erfahren haben. Im Rahmen einer Umschuldung würde er den ausstehenden Betrag sofort zurückgezahlt bekommen. Die Umschuldung der Baufinanzierung gibt Ihrem aktuellen Kreditpartner also Sicherheit, sein Geld zu erhalten.

Ansonsten werden Sie dem potenziell neuen Kreditpartner einen Blick auf Ihren Schufa-Eintrag erlauben müssen. Dieser weiß allerdings, dass durch Ihren Wunsch nach Umschuldung ein Immobilienkredit besteht, den es auszulösen gilt. Diese bestehende Verpflichtung wird bei der Ermittlung Ihrer Bonität deshalb im Hintergrund stehen.

Neuer Kreditabschluss mit Weitblick

Durch die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung steigen die Chancen, dass Sie Ihr trautes Eigenheim doch noch dauerhaft bewohnen dürfen. Führen Sie diesen Kreditwechsel jedoch immer mit Weitblick durch. Es bringt wenig, sich voreilig für ein vermeintlich günstigeres Kreditangebot zu entscheiden und nach wenigen Monaten zu merken, dass auch dieses nicht wirklich finanzierbar ist.

Hier sind unsere Finanzexperten Ihre vertrauensvolle Ansprechpartner. Wir begleiten Sie vertrauensvoll und fair in Ihrer aktuellen Situation und zeigen auf, ob und in welchem Umfang die Umschuldung der Baufinanzierung lohnt. Zögern Sie nicht, uns in einer finanziell problematischen Situation einer Kredittilgung anzusprechen.