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Es gibt viele Motivationen, die eigene Immobilie finanzieren zu wollen: Veränderte Lebensumstände, niedriges Zinsniveau, ein Sicherheitsbedürfnis oder die Anlage in Sachwerte. Allerdings sind mit einem Immobilienkredit oft lange Vertragslaufzeiten, eine recht große Investitionssumme und ein hoher Zeitaufwand verbunden. Trotz allgemein niedriger Bauzinsen kann der Käufer schnell tausende Euro zu viel zahlen, wenn er sich für den falschen Partner zur Immobilienfinanzierung entscheidet.

Der Zeitschrift Finanztest zufolge (Ausgabe 4/2018), kann sich der Zinsunterschied dabei je nach Kreditgeber und Kreditart auf bis zu 62.700 Euro belaufen. Zudem erschwert die seit März 2016 gültige Immobilienkreditrichtlinie die Kreditvergabe: Banken sind jetzt verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden noch stärker zu prüfen, um sicherzustellen, dass der Immobilienkredit auch vollständig getilgt werden kann. Dass die Banken bei der Kreditvergabe nun vorsichtiger vorgehen, kann wiederum dazu führen, dass eine größere Zahl von Immobilienkrediten abgelehnt wird. Hier können Vermittler mit einem großen Netzwerk an Bankpartnern hilfreich bei der Suche nach dem geeigneten Anbieter sein.

Vermittler prüfen verschiedene Anbieter und Produkte. Anschließend unterbreiten sie dem Kunden in der Regel verschiedene Finanzierungsvorschläge, von denen er sich einen aussuchen kann. Vom auserwählten Anbieter erhält der Vermittler eine Provision. Er steht demnach – wie die Bezeichnung Vermittler schon implementiert – zwischen Kunde und Bank.

Eine Untersuchung von Finanztest (2017) zeigte, dass der Vorschlag für einen Immobilienkredit von einem Vermittler günstiger war, als dasselbe Produkt direkt bei der entsprechenden Bank abzuschließen. Wie ist das möglich?

Die wichtigste Information für Kunden ist daher: Die Provision für den Vermittler muss nicht zusätzlich oder gesondert gezahlt werden, sie ist bereits im effektiven Jahreszins eingerechnet. Banken sparen über den Vertriebsweg die Vermittlerkosten. Diese Kosten beinhalten Gehälter der Bankmitarbeiter, Mieten der Räumlichkeiten oder auch die Kalkulation erfolgloser Beratungsgespräche. Durch einen Vermittler entfallen all diese Kosten. Aus diesen Gründen können Banken ihre Immobilienkredite über einen Vermittler zu einem niedrigeren Zinssatz anbieten.

Der Unterschied zwischen Mieten und Kaufen

Unser bester Bauzins für Sie

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Vorteile eines Vermittlers

Zwar müssen auch Vermittler Gehälter und Miete zahlen, sie kalkulieren aber i.d.R. knapper. Außerdem werden etwa Bankmitarbeiter häufig nach Tarif gezahlt. Dadurch sind diese Gehälter meist höher, als in der freien Wirtschaft. Die Zinsersparnis und die Provision für den Vermittler sind aus diesem Grund in der Summe oftmals niedriger, als der Zinssatz der Bank selbst oder mindestens gleich hoch. Das bedeutet für Sie als Kunden, dass Ihnen ein seriöser Finanzierungsberater durchaus dabei helfen kann, zu sparen. Ein Vergleich verschiedener Angebote mehrerer Anbieter ist deshalb sehr wichtig, weswegen wir für Sie über 400 Banken vergleichen.

Die folgenden fünf Punkte zeigen Ihnen, wie die Vermittlung von Immobilienkrediten funktioniert und verdeutlichen noch einmal auf einen Blick, welche Vorteile Vermittler gegenüber anderen Anbietern bei der Immobilienfinanzierung haben.

Wenn Sie selbst Finanzierungsanfragen bei einer Bank stellen, wird diese Anfrage immer in der SCHUFA vermerkt. Deshalb ist es sehr wichtig, keine Finanzierungsanfragen, sondern schufaneutrale Konditionsanfragen zu stellen. Wollen Sie Angebote vergleichen und fragen Sie deshalb gleichzeitig Finanzierungsangebote mehrerer Banken an, wirkt sich das negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus. Unser Team von FinanzierBar achtet sorgfältig darauf, dass wir Vergleichsangebote nur über Konditionsanfragen erhalten und nur eine einzige Finanzierungsanfrage bei dem Anbieter, für den Sie sich entscheiden, gestellt wird.

Vermittler sind nicht daran gebunden, nur hauseigene Produkte anzubieten – ganz im Gegensatz zu Banken. Sie können aus einer breiten Palette von Anbietern (bei uns über 400 Banken) den Immobilienkredit heraussuchen, der am besten zu einem Kunden passt. Zudem haben sie durch effektive Plattformen die Möglichkeit, diesen Vergleich extrem schnell durchzuführen. Das bedeutet allerdings nicht, dass ein Kunde auf seine Beratung verzichten muss. Je nachdem, welchen Kommunikationskanal er vorzieht, stehen Vermittler online, per Telefon oder für ein persönliches Gespräch zur Verfügung. Sie müssen jedoch nicht mehr mehrere Ersttermine bei verschiedenen Banken machen, um Angebote vergleichen zu können. Diese Wege erspart Ihnen ein Vermittler.

Vermittler verfügen im Gegensatz zum einzelnen Privatkunden durch die große Anzahl von Immobilienkrediten, die sie an Banken oder andere Anbieter weitergeben, über eine bessere Ausgangsbasis für Konditionsverhandlungen. Hinzu kommt, dass Vermittler häufig lange bestehende, vertrauensvolle Kooperationen zu den verschiedenen Anbietern pflegen. Aus diesen beiden Gründen sind Vermittler in der Lage, attraktivere Konditionen bei der Finanzierung von Immobilien auszuhandeln.

Vermittler begleiten Ihre Kunden auf ganzer Linie: Von der ersten Produktberatung über die Beantragung des Immobilienkredits bis hin zur Auszahlungsabwicklung. Dieser Prozess nimmt sehr viel Zeit in Anspruch. Beispielsweise kann ein umfassendes  Beratungs- und Kennenlerngespräch, in dem verschiedene Optionen erörtert werden, bis zu drei Stunden dauern. Im Anschluss bereitet der Vermittler die Unterlagen für die Anbieter fachgerecht auf. Kunde und Bank haben auf diese Weise damit kaum Aufwand. Eine solche Zeitersparnis honoriert die Bank oft mit günstigeren Konditionen, die der Vermittler an den Käufer weitergibt.

In der Regel unterbreitet ein Vermittler Ihnen diverse Finanzierungsvorschläge, die er aus den eigenen Plattformen und dem eigenen Produktportfolio passgenau für Sie herausgefiltert hat. Oft nutzt der Kunde als Hauptkriterium für seinen Vergleich den Effektivzins. Weitere Punkte hängen von den unterschiedlichen Bedürfnissen des Kunden ab und können eine Entscheidung beeinflussen. Einer dieser Punkte ist beispielsweise die Option von Sondertilgungen, die zusätzliche Flexibilität bei der Finanzierung einer Immobilie bringt, oder auch die Erfahrung mit bestimmten Anbietern, die in der Vergangenheit gemacht wurden. Wie Faktoren und in welcher Gewichtung sie in die Entscheidung auch einfließen: Der Kunde hat immer das letzte Wort und entscheidet sich für die Finanzierungslösung, die am besten zu ihm passt.

Wenn Sie selbst Finanzierungsanfragen bei einer Bank stellen, wird diese Anfrage immer in der SCHUFA vermerkt. Deshalb ist es sehr wichtig, keine Finanzierungsanfragen, sondern schufaneutrale Konditionsanfragen zu stellen. Wollen Sie Angebote vergleichen und fragen Sie deshalb gleichzeitig Finanzierungsangebote mehrerer Banken an, wirkt sich das negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus. Unser Team von FinanzierBar achtet sorgfältig darauf, dass wir Vergleichsangebote nur über Konditionsanfragen erhalten und nur eine einzige Finanzierungsanfrage bei dem Anbieter, für den Sie sich entscheiden, gestellt wird.

Vermittler sind nicht daran gebunden, nur hauseigene Produkte anzubieten – ganz im Gegensatz zu Banken. Sie können aus einer breiten Palette von Anbietern (bei uns über 400 Banken) den Immobilienkredit heraussuchen, der am besten zu einem Kunden passt. Zudem haben sie durch effektive Plattformen die Möglichkeit, diesen Vergleich extrem schnell durchzuführen. Das bedeutet allerdings nicht, dass ein Kunde auf seine Beratung verzichten muss. Je nachdem, welchen Kommunikationskanal er vorzieht, stehen Vermittler online, per Telefon oder für ein persönliches Gespräch zur Verfügung. Sie müssen jedoch nicht mehr mehrere Ersttermine bei verschiedenen Banken machen, um Angebote vergleichen zu können. Diese Wege erspart Ihnen ein Vermittler.

Vermittler verfügen im Gegensatz zum einzelnen Privatkunden durch die große Anzahl von Immobilienkrediten, die sie an Banken oder andere Anbieter weitergeben, über eine bessere Ausgangsbasis für Konditionsverhandlungen. Hinzu kommt, dass Vermittler häufig lange bestehende, vertrauensvolle Kooperationen zu den verschiedenen Anbietern pflegen. Aus diesen beiden Gründen sind Vermittler in der Lage, attraktivere Konditionen bei der Finanzierung von Immobilien auszuhandeln.

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Über Uns

Iosif Tassoulis
Immobilienbewertung
  • • Statistiker
  • • IT-Spezialist
  • • Immobilienberater
  • • Führt gerne ausführliche Gespräche
Timur Sekli
Finanzierungsexperte
  • • Gelernter Bankkaufmann
  • • Gelernter Finanzassistent
  • • Bankenunabhängiger Berater
  • • Die Ruhe in Person
Claudia Seegerer-Tassoulis
Immobilienspezialistin
  • • 14 Jahre Berufserfahrung
  • • Contentmanagerin
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Vorteile auf einen Blick

  • Schufaneutrale Auskunft
  • Vergleich von über 400 Banken
  • Günstigere Konditionen, z.T. sogar günstigere Zinsen als bei der Hausbank
  • Große Zeitersparnis, da wir alles aus einer Hand bieten
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