Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung – günstige Konditionen bis zur letzten Rate
Varianten der Anschlussfinanzierung im Profil
Grundsätzlich stehen Ihnen drei Wege offen, sich zum Ende der Laufzeit Ihres Erstvertrags hin mit einer guten Anschlussfinanzierung auszustatten:
1. Prolongation: Bei dieser Verlängerung führen Sie Ihren Immobilienkredit beim gleichen Kreditinstitut fort. Sofern Ihnen die Konditionen Ihres alten Kreditgebers und dessen Service zusagen, bleiben Sie bis zum Ende der Finanzierung einem einzelnen Kreditpartner treu.
2. Umschuldung: Bei der Umschuldung nehmen Sie einen Kreditwechsel vor. Die ausstehende Restschuld wird bei einem anderen Kreditinstitut per Kredit abgesichert und der Erstvertrag läuft zum Ende der Zinsbindung hin aus. Es empfiehlt sich immer, einen Kreditvergleich für die mögliche Umschuldung durchzuführen.
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Mit FinanzierBar Ihre Möglichkeiten prüfen
Halten Sie auf jeden Fall eine angemessene Frist vor Ende der Zinsbindung im Auge, um Ihre Entscheidung für eine Umschuldung oder ein rechtzeitiges Forward-Darlehen zu treffen. Unsere Experten von FinanzierBar helfen Ihnen gerne hierbei. Unsere Beratung zum persönlich besten Immobilienkredit gilt auch für laufende Verträge, mit allen Möglichkeiten der Anpassung, Umschuldung und mehr.
Tipp für Immobilien als Kapitaleinlage:
Bei einer Anschlussfinanzierung kann man nämlich auch die Tilgung neu verhandeln. Setzt man diese herunter, kann man die mtl. Überbelastung auf 0 setzen oder etwas Cashflow kreieren.
Sie möchten weitere Tipps erfahren oder haben noch Fragen? Wir erklären Ihnen gerne weiteres Wissenswertes über eine Anschlussfinanzierung.
Weiteres Wissenswertes über eine Anschlussfinanzierung
Was macht die Anschlussfinanzierung so wichtig?
Die Anschlussfinanzierung für eine Immobilie stellt sicher, dass Sie Ihre Restschuld finanziell sicher abwickeln. Durch die übliche Laufzeit eines Immobilienkredits mit einer Zinsbindung zwischen fünf und 20 Jahren wird am Ende dieser Zeitspanne eine Restschuld verbleiben. Ein weiterer Kredit nach der ersten Finanzierungsrunde wird fast von jedem Kreditnehmer benötigt.
Eine Anschlussfinanzierung für Haus oder Wohnung gibt Ihnen die Möglichkeit, den Restbetrag über ein anderes Kreditinstitut als Ihren Erstkredit abzuwickeln. Damit ein sauberer Übergang zwischen Erstfinanzierung und Anschlussfinanzierung entsteht, sollte es frühzeitig zur Einigung zwischen Kreditgeber und -nehmer kommen. Als Finanzexperten helfen wir Ihnen gerne bei der Planung.
Was unterscheidet Formen der Anschlussfinanzierung?
Neben der Prolongation als Fortsetzung der Finanzierung beim gleichen Kreditinstitut ist zwischen zwei Optionen zu unterscheiden. Die echte Anschlussfinanzierung für eine Immobilie führt Sie zu einem anderen Kreditpartner. Dieser sollte Sie in den aktuellen Kreditzinsen und weiteren Konditionen überzeugen und sich vom bisherigen Kredit positiv abgrenzen.
Mit dem Forwarddarlehen wählen Sie eine Immobilien Anschlussfinanzierung, deren günstigen Zinsen Sie sich für die Zukunft sichern. Hierbei verpflichten Sie sich, das für die Zukunft vereinbarte Darlehen auch tatsächlich in Anspruch zu nehmen. Gerade in aktuell unsicheren Zeiten mit drohenden Zinserhöhungen ist das Forwarddarlehen eine sinnvolle Option.
Welche Möglichkeiten während der Tilgung habe ich noch?
Wenn Sie Ihre Immobilie per Anschlussfinanzierung oder Erstkredit finanzieren, sollten Sie sich die Option einer Soforttilgung der Restschuld offenhalten. Viele Kreditinstitute erlauben dies, womit Sie sich vorzeitig von einem Teil der Schuldenlast lösen können. Die Minderung des Kreditbetrags führt automatisch zu einer Reduktion der weiteren Kreditraten.
Auch eine Anpassung der Zinsbindung ist sinnvoll, wenn Sie im Rahmen der nächsten Jahre höhere Geldeingänge erwarten. Auf diese Weise können Sie einen Teil der Restschuld zu besseren Konditionen tilgen. Dies ist wie bei der Soforttilgung als Option zu bedenken, falls es für Erst- oder Anschlussfinanzierung der Immobilie realistische Aussichten auf Veränderungen Ihrer Einnahmen gibt.
Lassen sich bei der Anschlussfinanzierung Zinsen sparen?
Tatsächlich ist das Sparpotenzial der häufigste Grund, weshalb sich Kreditnehmer für eine Anschlussfinanzierung der Immobilie entscheiden. Durch die hohen Beträge bei einem Immobilienkredit ist bereits eine Abweichung von 0,1 % einige Tausend Euro Ersparnis wert.
Welche Kosten bringt die Anschlussfinanzierung mit sich?
Für Ihre Immobilie eine Anschlussfinanzierung zu wählen, bringt eine erneute Abtretung der Grundschuld mit sich. Rechnen Sie hier erneut Kosten für den Notar und die Eintragung ins Grundbuch ein. Bei unserer Angebotsanalyse achten wir darauf, dass Ihre Immobilien Anschlussfinanzierung nicht mit Bereitstellungskosten oder Aufschlägen auf den Sollzins einhergeht.