Ratenkredit zur Immobilienfinanzierung

Der Klassiker für die Finanzierung Ihrer Immobilie

Nur die wenigsten Immobilienprojekt lassen sich komplett über das private Vermögen finanzieren. Der Abschluss eines Ratenkredits ist speziell bei privaten Käufern von Häusern und Eigentumswohnungen beliebt. Durch die zweifache Erhöhung des Leitzinses durch die EZB im Jahr 2022 sind viele Interessenten verunsichert. FinanzierBar erklärt Ihnen, wie Sie weiterhin zu einem guten Ratenkredit gelangen können und weshalb ein unabhängiger Kreditvergleich wichtiger denn je ist.

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Young man holding credit card and piece of paper in his hands.

Was die Kreditvergabe aktuell so besonders macht

Über das letzte Jahrzehnt hinweg war der Abschluss eines Immobilienkredits zu günstigen Konditionen vergleichsweise einfach möglich. Die Kreditzinsen im europäischen Raum lagen auf einem historisch niedrigen Stand. Dies hat umgekehrt für hohe Immobilienpreise gesorgt, schließlich konnten Interessenten vergleichsweise günstig zu Geld kommen.

Die Situation hat sich über die Jahre 2021 und 2022 grundlegend geändert. Politische und wirtschaftliche Entwicklungen haben zu einer immens hohen Inflation geführt. Die EZB hat hierauf mit einer zweifachen Anhebung des Leitzinses reagiert. Für Sie bedeutet dies: Ratenkredit werden im Durchschnitt erkennbar teurer, zudem prüfen Banken bei der Kreditvergabe Ihre Sicherheiten noch genauer. Speziell bei Immobilienkrediten mit hohen Kreditsummen ein spürbarer Nachteil.

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Worauf aktuell beim Ratenkredit achten?

Auch wenn eine Kreditfinanzierung für Ihren Immobilientraum aktuell etwas schwieriger ist, muss sie nicht unmöglich sein. Wir von FinanzierBar sind mit den Fragen und Sorgen potenzieller Kreditnehmer vertraut. Unser Ziel ist, Kunden weiterhin zu einem günstigen Kredit zu verhelfen, der über Jahre und Jahrzehnte hinweg sicher getilgt werden kann. Hierzu einige grundlegende Tipps:

1. Umfassender Kreditvergleich

Auch wenn das Zinsniveau der Kreditinstitute in Europa im Durchschnitt steigt, stehen die Kreditgeber weiterhin in Wettbewerb zueinander. Es gibt also weiterhin günstige und teure Kreditangebote, abhängig von Ihrer individuellen Situation und Ihren Sicherheiten. Vertrauen Sie deshalb unbedingt auf einen unabhängigen und sachlichen Kreditvergleich. Diesen übernimmt FinanzierBar als Branchenprofi gerne für Sie, damit Sie nicht unbemerkt einen ungeeigneten Immobilienkredit abschließen.

2. Planen Sie die Kredithöhe realistisch

Ein Kreditvergleich unter den aktuellen Umständen kann aufzeigen, dass sich ein erhoffter Kreditbetrag nicht realisieren lässt. Hier etwas niedriger anzusetzen und über eine Immobilie mit einem geringeren Wert nachzudenken, kann das Problem lösen. Vielleicht reicht eine schöne Eigentumswohnung bereits aus, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Mit diesen Plänen lässt sich Ihre neue Wunschimmobilie vielleicht doch problemlos finanzieren.

3. Denken Sie über Ihre Sicherheiten nach

Die Höhe des Kreditzinses wird durch Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Sie können somit einen leichten Anstieg des Zinses umgehen, indem Sie Ihren Kreditpartner von einer besseren Bonität überzeugen. Überlegen Sie hierfür, was neben regelmäßigen Gehaltseingängen und der Absicherung der Immobilie über ein Grundpfandrecht vorgelegt werden kann. Weitere Wertobjekte, Anlageprodukte und mehr können der Absicherung dienen und so zu einem attraktiven und lohnenswerten Kreditzins führen

Welche Kreditlaufzeit ist aktuell anzuraten?

Das Thema Kreditlaufzeit für Ihren Ratenkredit möchten wir gesondert ansprechen. Hier hängt es von Ihren persönlichen Vorlieben und Ihrer Einschätzung der aktuellen Situation ab, um eine angemessene Zinsbindung und eine generell sinnvolle Kreditlaufzeit festzulegen.

Über die letzten Jahre haben sich Kreditnehmer um eine möglichst lange Zinsbindung bemüht. Oft wurden 15 bis 20 Jahre vereinbart.

Chancen und Risiken mit FinanzierBar abwägen

Unsere Experten im Bereich Immobilienfinanzierung verfolgen die Marktentwicklungen genau. Leider kann niemand vorhersehen, wie sich die wirtschaftliche und politische Situation über Monate und Jahre entwickelt. Genau deshalb suchen wir das offene Gespräch mit unseren Kreditkunden und zeigen auch Ihnen Chancen und Risiken Ihrer Kreditentscheidung auf.

Sie denken, dass sich die Inflation in den kommenden Monaten und Jahren weiterhin ungünstig entwickelt? Dann wäre eine weitere Anhebung des Leitzinses wahrscheinlich. Hier empfiehlt es sich, für Ihren Immobilienkredit eine möglichst lange Zinsbindung zu den aktuellen Konditionen zu vereinbaren.

Jetzt den geeigneten Ratenkredit abschließen?

Sie denken über die sichere und günstigere Finanzierung einer Immobilie nach? Vertrauen Sie mit FinanzierBar auf eine verlässliche und unabhängige Kalkulation, damit Sie in jeder Tilgungsphase Sicherheit und ein gehobenes Wohngefühl in Ihrem Eigenheim genießen können. Unsere Experten freuen sich auf Sie und helfen Ihnen gerne bei allen Fragen weiter.

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FAQ zur Kreditaufnahme

Was unterscheidet Kreditlaufzeit und Zinsbindung?

Mit der Kreditlaufzeit ist die gesamte Zeitspanne zwischen Aufnahme des Kredits und Rückzahlung der letzten Rate gemeint. Dies dauert bei Immobilien oft einige Jahrzehnte. Da keine Bank über diesen langen Zeitraum einen Kredit vergibt, wird zunächst ein Erstkredit über einige Jahre abgeschlossen. In diesem Zeitraum gilt eine Zinsbindung für den Kreditvertrag.

Steigen die Zinsen meiner bestehenden Immobilienfinanzierung?

Nein, auf einen laufenden Kredit hat der Anstieg (oder die Absenkung) der Leitzinsen keinen Einfluss. Durch die Zinsbindung, die vertraglich in Ihrem Kreditvertrag festgehalten wurde, können Sie über den gesamten Vertragszeitraum hinweg mit einem festen Zinssatz kalkulieren.

Lohnt sich aktuell ein Forward-Darlehen?

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die aktuellen Marktzinsen für eine Anschlussfinanzierung, die in einigen Monaten oder Jahren fällig wird. Der Abschluss eines solchen Forward-Darlehens lohnt, wenn Sie in naher Zukunft weiterhin mit steigenden Zinsen rechnen. Diese würden Sie durch diesen Vertragsabschluss umgehen.

Beeinflusst die Kreditlaufzeit den Zinssatz?

Hier gibt es große Unterschiede je nach Bank oder Kreditinstitut. In den meisten Fällen gilt jedoch, dass eine längere Vertragslaufzeit den Sollzins etwas attraktiver gestaltet. Der Grund hierfür: Die Bank kann länger mit Ihnen als Kreditkunde planen und muss nicht fürchten, dass Sie für eine Anschlussfinanzierung zur Konkurrenz wechseln.